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Opciones de pago

 

Opciones de pago


Un préstamo federal estudiantil es una obligación que tiene que pagarse. Sin embargo, la manera de pago la decide usted. Independientemente de si selecciona el pago estándar o un plan alternativo, conozca sus opciones antes de comenzar a pagar.


¿Cuándo se comienza a pagar?

Si bien el acreedor de su préstamo le notificará la fecha en que debe realizar su primer pago, es útil saber qué esperar. Dependiendo del tipo de préstamo(s) que pidió prestado, este un resumen de las fechas en las que debe comenzar a pagar:

  • Direct/Stafford: Los pagos comienzan el día después de finalizado el período de gracia de seis meses, y el primer pago debe realizarse 60 días después.
  • Student PLUS: Los pagos comienzan con el último desembolso del préstamo. Sin embargo, su préstamo será colocado automáticamente en aplazamiento de pago mientras está matriculado al menos medio tiempo y durante los seis meses después de salir de la universidad, y el primer pago debe realizarse 60 días después.
  • Parent PLUS: Los pagos comienzan con el último desembolso del préstamo. Generalmente, debe realizar el primer pago en 60 días después del último desembolso, a menos que decida retrasar los pagos mientras su estudiante dependiente está matriculado en la universidad al menos medio tiempo.

¿Cuánto durará el período de pago?

Si bien el período de pago estándar no puede exceder los 10 años, los planes alternativos tienen períodos de pago más largos. Por ejemplo, el Pago Basado en los Ingresos tiene un término de pago máximo de 25 años. Si desea adoptar un plan de pago alternativo, puede cambiarse de plan al menos uno vez al año.


¿Cuáles son los distintos planes de pago?

Ahora que ya tiene una mejor idea de cuándo tiene que comenzar a pagar su(s) préstamo(s) y por cuánto tiempo tiene que hacerlo, explore los distintos planes y escoja el que sea mejor para usted.

Plan de Pago Estándar (Standard Repayment Plan)

  • Costos de intereses totales más bajos durante la vida del préstamo
  • Los pagos regulares tanto del capital como de los intereses se tienen que hacer mensualmente, excluyendo los períodos de aplazamiento de pago e indulgencia de morosidad
  • El pago mensual mínimo es de $50 o los intereses acumulados, lo que sea mayor (el pago se basa en la cantidad total del préstamo)
  • Término de pago de diez años

Para obtener más información, visite la Calculadora de préstamos universitarios en el sitio Web Adventures In Education de TG.

Plan Basado en los Ingresos (Income-Based Repayment Plan)

  • Disponible para los préstamos Stafford, Direct, Grad PLUS, Student PLUS y ciertos préstamos de Consolidación
  • Los préstamos Parent PLUS, los préstamos de Consolidación que incluyan un préstamo Parent PLUS, los préstamos que no sean federales y los préstamos que han incurrido en incumplimiento de pago no califican para el plan de Pago Basado en los Ingresos
  • Los pagos mensuales se basan en el ingreso y el tamaño de la familia del prestatario, así como el saldo en los préstamos que califican
  • El término de pago máximo es de 25 años
  • La cantidad total pagada en el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar, pero cualquier capital e interés pendiente que se deba después de 25 años de pagos calificados serán perdonados
  • Los criterios de calificación serán evaluados nuevamente cada año

Para obtener más información, visite Pago Basado en los Ingresos o comuníquese con el acreedor o la agencia administradora de su préstamo.

Plan de Pago Gradual (Graduated Repayment Plan)

  • Se reducen los pagos mensuales al principio del período de pago y aumentan gradualmente durante el período de pago
  • Término de pago de diez años
  • Ningún pago único será mayor que tres veces cualquier otro pago.
  • La cantidad total pagada en intereses en el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar

Plan de Pago Condicional al Ingreso (Income-Contingent Repayment Plan)

  • Disponible solamente para los prestatarios del Federal Direct Loan Program (FDLP)
  • El pago mensual se ajusta anualmente según la cantidad total de sus préstamos Direct, el tamaño de su familia y su ingreso bruto ajustado
  • Debe solicitarlo nuevamente todos los años
  • La cantidad total pagada en el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar, pero cualquier capital e interés pendiente que se deba después de 25 años de pagos calificados serán perdonados

Plan de Pago Según sus Ingresos (Pay As You Earn Repayment Plan)

  • Disponible solamente para ciertos prestatarios del Federal Direct Loan Program (FDLP). Para calificar:
    • No puedo tener un saldo pendiente en un préstamo FDLP o FFELP para el 1ro de octubre de 2007 ni un saldo pendiente en un préstamo FDLP o FFELP cuando recibió su préstamo nuevo el o después del 1ro de octubre de 2007; Y
    • Tiene que haber recibido un desembolso de un préstamo FDLP el o después del 1ro de octubre de 2011
  • El pago mensual se ajusta anualmente según la cantidad total de sus préstamos FDLP, el tamaño de su familia y su ingreso bruto ajustado
  • Debe solicitarlo nuevamente todos los años
  • La cantidad total pagada en intereses sobre el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar, pero cualquier capital e interés pendiente que se deba después de 20 años de pagos calificados serán perdonados

Plan de Pago Sensible al Ingreso (Income-Sensitive Repayment Plan)

  • Disponible para los prestatarios del Federal Family Education Loan Program (FFELP) solamente
  • El pago mensual varía de acuerdo al ingreso bruto mensual
  • Los pagos incluyen al menos los intereses mensuales acumulados
  • Debe solicitarlo nuevamente todos los años
  • La cantidad total pagada en intereses en el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar

Plan de Pago Extendido (Extended Repayment Plan)

  • Alarga el término de pago hasta 25 años
  • Para calificar, tiene que tener un saldo mínimo del préstamo de $30,000
  • Los pagos pueden fijos o graduales
  • La cantidad total pagada en intereses en el plan de pago nuevo será mayor al interés total pagado durante el plan de pago estándar


¿Qué es el aplazamiento de pago?

El aplazamiento de pago es una herramienta disponible para los prestatarios para ayudarles a satisfacer sus obligaciones de pago de los préstamos. Una vez comience el período de pago, usted tiene derecho a aplazar los pagos de sus préstamos estudiantiles si cumple con ciertos criterios. A través del aplazamiento puede posponer los pagos programados de su préstamo estudiantil por varias razones, como por ejemplo desempleo, dificultades económicas y matriculación en la universidad. Su acreedor o agencia administradora determina si reúne los requisitos para un aplazamiento de pago de acuerdo con los documentos que usted presente.

Durante un período de aplazamiento de pago, usted no es responsable de pagar el interés que se acumule en un préstamo Stafford o Direct subsidiado, ni ninguna parte de un préstamo de Consolidación que califique para los beneficios de intereses federales. Sin embargo, usted sí es responsable de pagar el interés que se acumule en un préstamo Stafford, Direct, PLUS y Grad PLUS no subsidiado, así como las partes no subsidiadas de un préstamo de Consolidación. Si no paga los intereses durante un período de aplazamiento, el acreedor o la agencia administradora del préstamo podría capitalizar esos intereses acumulados que no se han pagado. Para garantizar el procesamiento rápido de su aplazamiento de pago, por favor envíe directamente por correo la solicitud de aplazamiento de pago al acreedor o a la agencia administradora de su préstamo. Para obtener más información, visite Aplazamiento de pago.


¿Qué es la indulgencia de morosidad?

La indulgencia de morosidad es una opción que el acreedor o agencia administradora de su préstamo puede ofrecerle y que le permite parar temporalmente los pagos, extender el tiempo para hacer los pagos o aceptar temporalmente pagos más pequeños que los que tenía programados anteriormente. Los problemas médicos o financieros que no cumplen con los requisitos para un aplazamiento de pago pudieran calificarle para una indulgencia de morosidad.

Durante un período de indulgencia de morosidad, usted es responsable de pagar el interés que se acumule en cualquier préstamo, incluyendo un préstamo Stafford o Direct subsidiado. Si no paga los intereses durante un período de indulgencia de morosidad, el acreedor o la agencia administradora del préstamo podría capitalizar esos intereses acumulados que no se han pagado.

El acreedor o agencia administradora de un préstamo podría conceder una indulgencia de morosidad discrecional para ayudarle a cumplir con las obligaciones de pago del préstamo y evitar incurrir en incumplimiento de pago. Es importante que recuerde que el acreedor o agencia administradora del préstamo tiene que aprobar la indulgencia de morosidad antes de que se suspendan los pagos. Para obtener más información, visite Indulgencia de morosidad.


¿Debo considerar la consolidación?

Al consolidar sus préstamos, quizás pueda reducir sus pagos mensuales. El acreedor o agencia administradora de su préstamo le puede ayudar a decidir si califica y si la consolidación es la mejor opción para usted. Para obtener más información, visite Consolidación.

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